金点子–Affirm：面向学生用户的分期付款公司
导语：PayPal的联合创始人Max Levchin创办的电子借贷公司通过与科技训练营的合作开始涉足复杂的学生贷款市场
Affirm是由PayPal的联合创始人Max Levchin创办的一家充满朝气与进取精神的新兴金融公司，它正逐渐涉足广阔但又混乱的学生借贷市场。
这家创办两年的网上银行近期刚刚正式推出它的新产品：向参加由General ASSEmbly, Bloc和Kaplan举办的编码及其它科技训练营的年轻人提供贷款。这个创意是为了帮助应届大学毕业生，Affirm可以帮用户获得科技技能，进而可以帮助他们找到更好的工作，使他们摆脱失业和未充分就业的窘境。
这个新项目的推出也标志着总部位于旧金山的Affirm公司开始了潜在的雄心勃勃的发展扩张。目前，该公司主要提供在线分期付款，为人们在网上购买床垫或家具等大型产品时提供资金支持。
正如该公司坦言的那样，资助专业发展课程是为进入美国1.3万亿美元的学生贷款市场所迈出的相当小的一步。高管们认为Affirm的新项目既是一次对学生贷款市场的摸底考察也是自身产品的扩张。该公司负责商户服务的副总经理Brad Selby称，“启动该项目的部分原因是我们开始贴近教育并了解正在发生的事情。”
他补充道：“传统的学生贷款是一种怪异且充满好奇心的动物。Affirm公司的任何一个人都不会自称真正且深入地了解它。”
通过将业务拓展至资助本科或研究生的全部课程，Selby称：“其中有太多变化正在发生，我不得不承认我们将会在传统教育贷款中锐意进取。但是如果有可以进入的空间并可以为现有企业制造点麻烦，我们也会采取行动。”
学生贷款债务是一个大问题，它受高额学费及经济衰退时期的高失业率的双重影响。据Measure One的相关数据显示，到目前为止，政府是向学生提供贷款的最大出借人，它持有大约93%的美国学生教育贷款。最近几年，许多大银行和其他一些传统借贷机构已退出该市场，而剩余的私有企业正面临逐步增多的尤其是来自消费者金融保护局的监管审查。
因此，这是为想进入学生贷款行业的新兴公司留了一扇机遇的窗还是使它们的努力尝试看起来愚不可及，都取决于你看事物的视角。Affirm相信肯定是前者，它将和包括Earnest，Climb在内的其它金融企业进行竞争，通过训练营公司向学生提供贷款。长此以往，尤其是当Affirm拓展至更为传统的学生贷款领域时，它或许会发现自己正在和现有的金融巨头Sallie Mae, Wells Fargo, 和Discover等相竞争。
Affirm正通过General Assembly, Bloc, and Kaplan的Dev Bootcamp和Metis出售自己的业务。Selby称，Affirm和它的教育合作伙伴之间不存在收入分享协议或其他任何财务安排。
Selby称，大部分项目运行了大约十周，耗资约一万美元，他还补充说，自借款人第一次收到部分贷款开始，Affirm将提供长达六个月的延期服务。他说，在理想状态下，在借贷人开始偿还债务之前，她可以使用贷款来支付课程费用，完成培训并取得一份高薪工作。
不过，这是最好的情况，因为Affirm的部分贷款利率相当高，有的高达20%(它的最低利率从大约在6%左右)。Selby说，Affirm相对较高的贷款利率意味着，本公司可以贷款给那些不符合较为保守且规避风险的学生借贷公司贷款资格的人。
他说：“对于贷款的申请，我们的批准率很高。20%的学生可能无法从竞争对手处获得贷款。”随后他补充道，20%的贷款最终转化为“没有那么多美元”，而且相对于申请低价贷款的困难，高价贷款更容易申请。
那是Affirm的主要任务：Levchin想要取代那些不愿向年轻人或其他没有建立信用记录的人借贷的大银行，并致力于创办一家更为透明的金融公司。
上月Levchin告诉我：“我们专注于透明和真诚，不一味追求最低价格，而是对该项贷款业务的实质进行最清晰的阐释，使客户极易理解正在发生什么，这些贷款是什么以及它们何时终止。”
大约五个月前，Affirm开始推出教育金融试点。Selby将不会提供太多的数字，包括目前的贷款数额或者在这些贷款中的损失率。
五月份，该公司宣称，它已筹资2.75亿美元，Levchin称，其中多数资金是用于扩大其贷款项目的借款。
来源：快鲤鱼
